期货李俊峰（期货 李俊）

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碳的简介

物理概述

碳化合物一般从化石燃料中获得，然后再分离并进一步合成出各种生产生活所需的产品，如乙烯、塑料等。

碳的存在形式是多种多样的，有晶态单质碳如金刚石、石墨；有无定形碳如煤；有复杂的有机化合物如动植物等；碳酸盐如大理石等。 单质碳的物理和化学性质取决于它的晶体结构。高硬度的金刚石和柔软滑腻的石墨晶体结构不同，各有各的外观、密度、熔点等。

常温下单质碳的化学性质不活泼，不溶于水、稀酸、稀碱和有机溶剂；不同高温下与氧反应，生成二氧化碳或一氧化碳；在卤素中只有氟能与单质碳直接反应；在加热下，单质碳较易被酸氧化；在高温下，碳还能与许多金属反应，生成金属碳化物。碳具有还原性，在高温下可以冶炼金属。

化学元素

化学符号：C

元素原子量：12.01

用途

质子数：6

原子序数：6

周期：2

族：ⅣＡ

电子层分布：2－4

原子体积: 4.58立方厘米/摩尔

原子半径（计算值）：70（67）pm

共价半径：77 pm

范德华半径： 170 pm

电子构型 ：1s22s22p2

电子在每能级的排布： 2，4

氧化价（氧化物）： 4，3，2（弱酸性）

颜色和外表：黑色（石墨）， 无色（金刚石） 木炭，活性炭，炭黑

物质状态 ：固态

物理属性： 反磁性

熔点：约为3727 ℃（金刚石3550 ℃）

沸点：约为4827 ℃（升华）

摩尔体积 ：5.29×10-6m3/mol

元素在太阳中的含量：(ppm) 3000

元素在海水中的含量：(ppm) 太平洋表面 23

元素在地壳中含量：（ppm）4800

莫氏硬度：石墨1-2 ，金刚石 10

氧化态： 主要为-4,，C+2， C+4 （还有其他氧化态）

化学键能： (kJ /mol) C-H 411 C-C 348 C=C 614 C≡C 839 C=N 615 C≡N 891 C=O 745 C≡O 1074

晶胞参数： a = 246.4 pm b = 246.4 pm c = 671.1 pm α = 90° β = 90° γ = 120°

电离能：(kJ/ mol) M - M+ 1086.2 M+ - M2+ 2352 M2+ - M3+ 4620 M3+ - M4+ 6222 M4+ - M5+ 37827 M5+ - M6+ 47270

单质密度：3.513 g/cm3（金刚石）、2.260 g/cm3（石墨，20 ℃）

电负性：2.55（鲍林标度）

比热：710 J/(kg·K)

电导率：0.061×10-6/（米欧姆）

热导率：129 W/(m·K) 之一电离能 1086.5 kJ/mol 第二电离能 2352.6 kJ/mol 第三电离能 4620.5 kJ/mol 第四电离能 6222.7 kJ/mol 第五电离能 37831 kJ/mol 第六电离能 47277.0 kJ/mol

碳原子

成键：碳原子一般是四价的，这就需要4个单电子，但是其基态只有2个单电子，所以成键时总是要进行杂化。最常见的杂化方式是sp3杂化，4个价电子被充分利用，平均分布在4个轨道里，属于等性杂化。这种结构完全对称，成键以后是稳定的σ键，而且没有孤电子对的排斥，非常稳定。金刚石中所有碳原子都是这种以此种杂化方式成键。烷烃的碳原子也属于此类。

根据需要，碳原子也可以进行sp2或sp杂化。这两种方式出现在成重键的情况下，未经杂化的p轨道垂直于杂化轨道，与邻原子的p轨道成π键。烯烃中与双键相连的碳原子为sp 2杂化。 由于sp2杂化可以使原子共面，当出现多个双键时，垂直于分子平面的所有p轨道就有可能互相重叠形成共轭体系。苯是最典型的共轭体系，它已经失去了双键的一些性质。石墨中所有的碳原子都处于一个大的共轭体系中，每一个片层有一个。

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低碳历程

面对全球气候变化，急需世界各国协同减低或控制二氧化碳排放，1997年的12月，《联合国气候变化框架公约》第三次缔约方大会在日本京都召开。149个国家和地区的代表通过了旨在限制发达国家温室气体排放量以抑制全球变暖的《京都议定书》。《京都议定书》规定，到2010年，所有发达国家二氧化碳等6种温室气体的排放量，要比1990年减少5.2%。2001年，美国总统布什刚开始之一任期就宣布美国退出《京都议定书》，理由是议定书对美国经济发展带来过重负担。2007年3月，欧盟各成员国领导人一致同意，单方面承诺到2020年将欧盟温室气体排放量在1990年基础上至少减少20％。2012年之后如何进一步降低温室气体的排放，即所谓“后京都”问题是在内罗毕举行的《京都议定书》第2次缔约方会议上的主要议题。2007年12月15日，联合国气候变化大会产生了“巴厘岛路线图”，“路线图”为2009年前应对气候变化谈判的关键议题确立了明确议程。2005年2月16日，《京都议定书》正式生效。这是人类历史上首次以法规的形式限制温室气体排放。为了促进各国完成温室气体减排目标，议定书允许采取以下四种减排方式：

一、两个发达国家之间可以进行排放额度买卖的“排放权交易”，即难以完成削减任务的国家，可以花钱从超额完成任务的国家买进超出的额度。

二、以“净排放量”计算温室气体排放量，即从本国实际排放量中扣除森林所吸收的二氧化碳的数量。

三、可以采用绿色开发机制，促使发达国家和发展中国家共同减排温室气体。

四、可以采用“集团方式”，即欧盟内部的许多国家可视为一个整体，采取有的国家削减、有的国家增加的 *** ，在总体上完成减排任务。

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低碳内涵

低碳内涵为：低碳社会、低碳经济、低碳生产、低碳消费、低碳生活、低碳城市、低碳社区、低碳家庭、低碳旅游、低碳文化、低碳哲学、低碳艺术、低碳音乐、低碳人生、低碳生存主义、低碳生活方式。

低碳经济和低碳生活又是其核心内容。

低碳经济，是以低能耗、低污染、低排放为基础的经济模式，是人类社会继农业文明、工业文明之后的又一次重大进步。“低碳经济”的理想形态是充分发展“阳光经济”、“风能经济”、“氢能经济”、“核能经济”、“生物质能经济”。它的实质是提高能源利用效率和清洁能源结构、追求绿色GDP的问题，核心是能源技术创新、制度创新和人类生存发展观念的根本性转变。低碳经济的发展模式，为节能减排、发展循环经济、构建和谐社会提供了操作性诠释，是落实科学发展观、建设节约型社会的综合创新与实践，完全符合党的 *** 报告提出的发展思路，是实现中国经济可持续发展的必由之路，是不可逆转的划时代潮流，是一场涉及生产方式、生活方式和价值观念的全球性革命。著名低碳经济学家、原国家环保局副局长张坤民教授认为低碳经济是目前最可行的可量化的可持续发展模式。从世界范围看，预计到2030年太阳能发电也只达到世界电力供应的10%，而全球已探明的石油、天然气和煤炭储量将分别在今后40、60和100年左右耗尽。因此，在“碳素燃料文明时代”向“太阳能文明时代”（风能、生物质能都是太阳能的转换形态）过渡的未来几十年里，“低碳经济”、“低碳生活”的重要含义之一，就是节约化石能源的消耗，为新能源的普及利用提供时间保障。所谓低碳经济，是指在可持续发展理念指导下，通过技术创新、制度创新、产业转型、新能源开发等多种手段，尽可能地减少煤炭石油等高碳能源消耗，减少温室气体排放，达到经济社会发展与生态环境保护双赢的一种经济发展形态。发展低碳经济，一方面是积极承担环境保护责任，完成国家节能降耗指标的要求；另一方面是调整经济结构，提高能源利用效益，发展新兴工业，建设生态文明。特别从中国能源结构看，低碳意味节能，低碳经济就是以低能耗低污染为基础的经济。 低碳经济几乎涵盖了所有的产业的领域。著名学者林辉称之为“第五次全球产业浪潮”，并首次把低碳内涵延展为：低碳社会、低碳经济、低碳生产、低碳消费、低碳生活、低碳城市、低碳社区、低碳家庭、低碳旅游、低碳文化、低碳哲学、低碳艺术、低碳音乐、低碳人生、低碳生存主义、低碳生活方式。

所谓低碳生活。就是把生活作息时间所耗用的能量要尽量减少，从而减低二氧化碳的排放量。低碳生活，对于我们这些普通人来说是一种生活态度。 也成为人们推进潮流的新方式。它给我们提出的是一个愿不愿意和大家共创造低碳生活的问题。我们应该积极提倡并去实践低碳生活，要注意节电、节气、熄灯一小时……从这些点滴做起。除了植树，还有人买运输里程很短的商品，有人坚持爬楼梯，形形 *** ，有的很有趣，有的不免有些麻烦。

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海外低碳

“低碳经济”最早见诸于 *** 文件是在2003年的英国能源白皮书《我们能源的未来：创建低碳经济》 。作为之一次工业革命的先驱和资源并不丰富的岛国，英国充分意识到了能源安全和气候变化的威胁，它正从自给自足的能源供应走向主要依靠进口的时代，按目前的消费模式，预计2020年英国80%的能源都必须进口。同时，气候变化已经迫在眉睫。

前世界银行首席经济学家尼古拉斯·斯特恩牵头做出的《斯特恩报告》指出，全球以每年GDP1%的投入，可以避免将来每年GDP5%—20%的损失，呼吁全球向低碳经济转型。

低碳经济

前英国首相布朗于2007年11月阐述英国的主张是，努力维持全球温度升高不超过2℃。这就要求全球温室气体排放在未来10-15年内达到峰值，到2050年则消减一半。为此，需要建立低碳排放的全球经济模式，确保未来20年全球22万亿美元的新能源投资，通过能源效率的提高和碳排放量的降低，应对全球变暖。

2007年7月，美国参议院提出了《低碳经济法案》，表明低碳经济的发展道路有望成为美国未来的重要战略选择。

德国则希望在2020年，国内的低碳产业要超过其汽车产业。

向低碳经济转型已经成为世界经济发展的大趋势。

在此背景下，“碳足迹”、“低碳经济”、“低碳技术”、“低碳发展”、“低碳生活方式”、“低碳社会”、“低碳城市”、“低碳世界”等一系列新概念、新政策应运而生。而能源与经济以至价值观实行大变革的结果，可能将为逐步迈向生态文明走出一条新路，即，摈弃20世纪的传统增长模式，直接应用新世纪的创新技术，通过低碳经济模式与低碳生活方式，实现可持续发展。发展低碳经济已经成为全球共识，各国 *** 都极其重视发展低碳经济。

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中国低碳

自 2003 年以来，国务院先后发布了《节能中长期专项规划》《关于做好建设节能型社会近期重点工作的通知》《关于加快发展循环经济的若干意见》《关于节能工作的决定》等政策性文件。

2006年底，科技部、中国气象局、发改委、国家环保总局等六部委联合发布了我国之一部《气候变化国家评估报告》。

2007年4月，低碳经济和中国能源与环境政策研讨会在北京举行。

2007年6月，中国 *** 发布了《中国应对气候变化国家方案》，确定了中国长期应对气候变化的框架，同

时科技部等 13 个部门联合发布了《应对气候变化科技专项行动》，以落实国家方案：党的 *** 报告强调： “加强应对气候变化能力建设，为保护全球气候作出贡献。　

2007年8月，国家发改委发布《可再生能源中长期发展规划》，可再生能源占能源消费总量的比例将从目前的7%大幅增加到2010年的10%和2020年的15% ；优先开发水力和风力作为可再生能源；为达到此目标，到2020年共需投资2万亿元；国家将出台各种税收和财政激励措施，包括补贴和税收减免，还将出台市场导向的优惠政策，包括设定可再生能源发电的较高售价。

2007年9月8日，亚太经合组织第十五次领导人非正式会议在澳大利亚悉尼召开，中华人民共和国国家主席胡 *** 出席当天举行的之一阶段会议并发表重要讲话，提四项建议应对全球气候变化，其中提出：应该加强研发和推广节能技术、环保技术、低碳能源技术，并建议建立“亚太森林恢复与可持续管理 *** ”，共同促进亚太地区森林恢复和增长，增加碳汇，减缓气候变化。胡 *** 指出：中国将坚持科学发展观，贯彻节约资源和保护环境的基本国策，把人与自然和谐发展作为重要理念，促进经济发展与人口资源环境相协调，走生产发展、生活富裕、生态良好的文明发展道路。中国将把可持续发展作为经济社会发展的重要目标，充分发挥科技创新在减缓和适应气候变化中的先导性、基础性作用，开展全民气候变化宣传教育，继续推动并参与国际合作。

同月，国家科学技术部部长万钢在2007中国科协年会上呼吁大力发展低碳经济。

同年 11 月，中国启动“可再生能源与新能源国际合作计划” 。

2008年1月17日，联合国环境规划署驻华代表处首任主任夏堃堡先生在首届中国和谐城市论坛上指出“低碳经济是实现城市可持续发展的必由之路”。

低碳经济的泉州标本

同月，清华大学低碳能源实验室日前在京成立。

同月，国家发改委和WWF（世界自然基金会）共同选定了上海和保定作为低碳城市发展项目试点，由国家发改委、建设部、科技部、环保总局、商务部等专家组成的项目技术顾问组也正式亮相。国家发改委能源研究所副所长李俊峰表示，低碳发展是中国在城市化和工业化进程中控制温室气体排放的必然选择，也会是全球应对气候变化的重要行动之一。

2008年3月，SEE与TCG举办“中国企业与低碳经济”论坛，让中国企业了解国际低碳经济发展的情况，探讨中国企业在低碳经济发展的作用。阿拉善SEE生态协会会长王石对此次会议致欢迎词，英国前首相布莱尔与会。

2008年4月，由众多专家、学者牵头，在各部门关注和关心下，中国低碳网成立。

同月，国合会（中国环境与发展国际合作委员会）首次圆桌会议在北京凯宾斯基饭店召开。

发展低碳经济，建设低碳社会已经成为我国的战略重点和全民教育重要方向。

2008 年 10 月 29 日，国务院新闻办公室发表了《中国应对气候变化政策与行动白皮书》.

在2010年的十一届全国人大三次会议第四次全体会议中“低碳”成为大家讨论的热点。

2010年3月11日，中国国际经济合作学会杨金贵在《北京财经周刊》发表文章《2010，以低碳经济为核心的产业革命来临》，指出：一场以低碳经济为核心的产业革命已经出现，低碳经济不但是未来世界经济发展结构的大方向，更已成为全球经济新的支柱之一，也是我国占据世界经济竞争制高点的关键。引起广泛关注。

2010年3月12日，2010两会代表、委员“论低碳之路”座谈会在北京召开，全国政协委员、中央财经大学证券期货研究所教授贺强表示，低碳经济的发展模式既可以大量的节约资源，还可以保护环境，才是全世界经济发展可走的长久之路，同时也是中国转变经济发展方式和调整经济结构的必由之路。

2009 年 4 月，国家发改委宣布，国家已着手制定《推进低碳经济发展的指导意见》。

同时在2010上海世博会上，也演绎的美妙绝伦：

世博会上，许多低耗环保的新型材料也一一亮相，会“呼吸”的墙壁、地板随处可见。记者了解到，世博会很多场馆使用的都是可回收利用的绿色材料，除了住、行，衣也可以低碳。比如，德国馆的工作人员身上所穿的制服采用了一种生态循环纤维，这种特殊的涤纶纤维，可以循环回收使用。

上海世博园还是目前国内更大的太阳能光伏发电应用园区。有关专家表示，太阳能发电不仅为世博会留下经认证的绿色财富和低碳世博的理念，更重要的是将为未来城市建筑发展起到示范作用，以及对今后可持续发展经济增长方式的转变发挥巨大的作用。

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低碳争议

随着低碳问题日益成为热点，越来越多的人开始关注低碳，但是同时也出现了关于低碳的争议。

越来越多的反对声音告诉我们，低碳问题存在着巨大争议。随着气候门事件的爆发，联合国IPCC的科学家私自篡改数据以迎合全球变暖的事实令全世界震惊。国内的许多学者也相继表示：全球变暖存在巨大争议，低碳不等于环保！ 许多文章和书籍（例如《以碳之名》）更是系统的揭露了低碳骗局的前前后后。甚至有反对派把低碳说成了一种原教旨主义的歇斯底里。

当然，环境问题与人们的生活息息相关，这里为二氧化碳申冤并不是纵容人们破坏环境，比起那些以碳之名的做秀，我们更应该将精力投入到那些真正需要我们治理的环境问题中去。希望我们百度百科能够唤醒大众勇于追求真相的怀疑精神，唤醒国内的主流媒体——不要再盲目跟风，我们需要独立思考。

家居篇家居生活

低碳当道，家居变脸 从现在起，改改你的“电动依赖症”吧。多数人或许并不知道，电动电器会在生产和使用过程中消耗大量高含碳原材料以及石油，变相增加了二氧化碳的排放。

变！改走简约设计风 ,在整个建筑的能量损失中，约50%是在门窗幕墙上的能量损失。中空玻璃不仅把热浪、寒潮挡在外面，隔绝噪音，降低能耗。纤维石膏板，是一种暖性材料，热收缩值小，保温隔热性能优越，且具有呼吸功能，能够调节室内空气湿度。自身小户型无论在节约建筑材料、节能节电、建造和使用成本等方面都优于大户型，碳排放量也明显小于大户型。

发泡水泥提供了一种新型的建筑保温材料，与中空玻璃一样能够把热浪、寒潮挡在外面，降低能耗,符合国家节能政策的要求，推动社会的可持续性发展。平时我们勤动手动脑, 也可以实现

低碳生活

“低碳”。一般家庭都有很多废弃的盒子，如肥皂盒、牙膏盒、奶盒等，其实稍加裁剪，就可以轻松将它们废物利用，比如 *** 成储物盒，可以在里面放茶叶包、化妆品之类的物品；还可以利用方便面盒、罐头瓶、酸奶瓶 *** 一盏漂亮的台灯；喝过的茶叶渣，晒干做一个茶叶枕头，既舒适还能改善睡眠……

另外，将普通灯泡换成节能灯，尽量步行、骑自行车或乘公交车出行，随手拔下电器插头……你看这些经意的小事，其实都是在为"减碳"做贡献。

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低碳生活标准

以下是低碳生活50条准则：

1、少用纸巾，重拾手帕，保护森林，低碳生活。

2、每张纸都双面打印，双面写，相当于保留下半片原本将被砍掉的森林；

3、随手关灯、开关、拔插头，这是之一步，也是个人修养的表现；不坐电梯爬楼梯，省下大家的电，换自己的健康；

4、绿化不仅是去郊区种树，在家种些花草一样可以，还无须开车；

5、是的，一只塑料袋5毛钱，但它造成的污染可能是5毛钱的50倍；

6、完美的浴室未必一定要有浴缸；已经安了，未必每次都用；已经用了，请用积水来冲洗马桶；

7、关掉不用的电脑程序，减少硬盘工作量，既省电也维护你的电脑；

8、相比开车来说，骑自行车上下班的人一不担心油价涨，二不担心体重涨

9、没必要一进门就把全部照明打开，人类发明电灯至今不过130年，之前的几千年也过得好好的；

10、考虑到坐公交为世界环境做的贡献，至少可以抵消一部分开私家车带来的优越感；

11、请相信，痴迷皮草那不过是一种返祖冲动；

12、可以这么认为，气候变暖一部分是出于对过度使用空调/暖气的报复；

13、尽量少使用一次性牙刷、一次性塑料袋、一次性水杯……因为制造他们所使用的石油也是一次性的；

14、如果你知道西方一些海洋博物馆里展出中国生产的鱼翅罐头，还会有这么好的食欲吃鱼翅捞饭么；

15、未必红木和真皮才能体现居家品味；建议使用竹制家具，因为竹子比树木长得快；

16、其实利用太阳能这种环保能源最简单的方式，就是尽量把工作放在白天做；

17、过量肉食至少伤害三个对象：动物，你自己和地球；

18、婚礼仪式不是你憋足28年劲甩出的面子，更不是家底积累的PK。如今简约、低碳才更是甜蜜文明的附件值；

19、认为把水龙头开到更大才能把蔬菜盘碗洗得更干净，那只是心理作用；

20、可以理直气壮地说，衣服攒够一桶再洗不是因为懒，而是为了节约水电；

21、把一个孩子从婴儿期养到学龄前，花费确实不少，部分玩具、衣物、书籍用二手的就好；

22、如果堵车的队伍太长，还是先熄了火，安心等会儿吧；

23、定期检查轮胎气压，气量过低或过足都会增加油耗；

24、定期清洗空调，不仅为了健康，还可以省不少电；

25、一般的车用93#油就够了，盲目使用97#可能既废油，还伤发动机；

26、跟老公交司机学习如何省油：少用急刹，把油门松了，靠惯性滑过去；

27、有些人，尤其是女性，洗个澡用掉四五十升水，洁癖也不用这么夸张

28、科学地勤俭节约是优良传统；剩菜冷却后，用保鲜膜包好再送进冰箱；热汽不仅增加冰箱做功，还会结霜，双重费电；

29、其实空调外机都是按照防水要求设计的，给它穿外套，只会降低散热效果，当然费电；

30、洗衣粉出泡多少与洗净能力之间无必然联系，而低泡洗衣粉可以比高泡洗衣粉少漂洗几次，省水省电省时间；

31、洗衣机开强档比开弱档更省电，还能延长机器寿命；

32、电视机在待机状态下耗电量一般为其开机功率的10%左右，这笔帐算起来还真不太小；

33、如果只用电脑听音乐，显示器就可以调暗，或者干脆关掉；

34、如果热水用得多，不妨让热水器始终通电保温，因为保温一天所用的

降低二氧化碳排放量

电，比一箱凉水烧到相同温度还要低；

35、洗干净同样一辆车，用桶盛水擦洗只是用水龙头冲洗用水量的1/8；

36、可以把马桶水箱里的浮球调低2厘米，一年可以省下近4立方水；

37、建立节省档案，把每月消耗的水电煤气也记记账，做到心中有数；

38、买电器看节能指标，这是最简单不过的 *** 了；

39、实验证明，中火烧水最省气；

40、10年前乱丢电池还可以能是无知，现在就完全是不负责任了；

41、随身常备筷子或勺子，已经是环保人士的一种标签；

42、冰箱内存放物品的量以占容积的80%为宜，放得过多或过少，都费电；

43、开短会也是一种节约-照明、空调、音响等等；

44、没事多出去走走，“宅”是很费电的；

45、非必要的话，尽量买本地、当季产品，运输和包装常常比生产更耗能；

46、植树为你排放的二氧化碳埋单，排多少，吸多少；

47、衣服多选棉质、亚麻和丝绸，不仅环保、时尚，而且优雅、耐穿；

48、烘干真的很必要吗？还是多让你的衣服晒晒太阳吧；

49、美国有统计表明：离婚之后的人均资源消耗量比离婚前高出42%-61%，让我们用婚姻保护地球吧！

50 、在后备箱里少放些东西吧，那也是重量，浪费汽油资源，还易被盗。　

夏天我们在家用空调时，不要长时间开着，用了几个小时后，就关掉，再开电风扇。这样就能省50%的电；在冰箱内放食物时，食物的量以占容积的80%为宜，用塑料盒盛水制冰后放入冷藏室，这样能延长停机时间、减少开机时间，更节电；用微波炉加工食品时，更好在食品上加层无毒塑料膜或盖上盖子，这样被加工食品水分不易蒸发，食品味道好又省电；开车时尽量避免突然变速，选择合适档位，避免低档跑高速，定期更换机油，轮胎气压要适当和少开空调。短时间不用电脑时，启用"睡眠"模式，能耗可下降到50%以下；关掉不用的程序和音箱、打印机等外围设备；少让硬盘、软盘、光盘同时工作；适当降低显示器的亮度。

每个月可以省下1000——1500元，想在银行做投资请问有哪些理财有段？

每逢假日，银行纷纷大举“免息分期还款”的大旗。与此同时，市民的刷卡消费也大幅提高。但节后，不少市民还款时发现，原来免息分期付款并非听上去那么优惠，该收的费用还是照收不误。实际上，信用卡分期还款虽然免息但不免手续费，有时候，手续费甚至还要高于现行的银行贷款利息。

据记者采访了解，不少消费者都误以为“0利息”就是完全免费，实际上，各家银行都会收取0.65%~15%左右的手续费。并且，在收取手续费的方式上也存在一次性收取和逐期收取的区别。消费者如果没有了解清楚，往往容易因在还款时少存钱，逾期后导致不良信用记录的产生。

此外，免息也不等于免收滞纳金，这一点经常被许多持卡人所忽视。国庆节假日期间，个别银行会把信用卡额度临时调高20%，比如平时1万元的透支限额，会临时增加到1.2万元。这时，持卡人在还款时一定要注意，增加透支的部分如果逾期未还，还会加收5%的超限费。

信用卡免息分期付款 真赚到了吗？

分期付款常见问题解答：

一、分期付款需要缴纳哪些费用？

[案例]林先生：为了工作方便，我很想买一台笔记本，但资金有限，分期付款的话每个月只花几百块钱，压力小很多。那么，分期付款的话需不需要缴纳手续费和利息？

商报：绝大多数银行分期付款手续费是按期限长短来确定手续费标准，如3期、6期、12期等。一般期限越长，手续费标准越高。但是建行和浦发银行的信用卡分期付款期限越长，手续费越低，例如建行的3月期月手续费率为0.7％，6月期、12月期则都为0.6％。还有部分银行手续费则是期数最短和最长手续费更高，中间期数的更低。而交通银行按金额而不是期数规定费率，选择分期付款购物的单笔金额越大，手续费越低。农业银行则无论消费金额还是分期期数，手续费率都固定为每月0.6％。

此外，银行收取手续费有两种方式，一种是以月为平均单位每期收取，农行、建行等采取该形式；另一种则是在缴付首期款时一次性收取，以工行、中行为代表。

另外，部分银行选择分期付款须提前申请，如招商银行须对持卡人进行测评才给予分期金额和规定手续费率。

尽管分期付款可以缓解一次付清的压力，但所购买的物品总价可能会高于市场普遍价格。

需要注意的是，利用信用卡分期付款进行购物，免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息。若没有按时或没有全额还款，利息就产生了。一旦选择偿还更低还款额，也就要支付该月交易总额所产生的利息。(孟凡霞 北京商报)

二、信用卡分期付款手续费如何算？

信用卡分期付款业务推出早期，银行往往打着“免息”的旗号宣传，的确有不少市民“上当”。事实上，免息不免费，只不过是叫法不同而已。总体而言，一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18％的取现利息，高于银行1年商业贷款利息5.31％。值得一提的是，商业银行贷款利率多次下调，但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。

尽管各家银行信用卡分期付款手续费的标准不一样，但计算 *** 大致相同。假设分期付款金额为1200元，分12期，每期(月)还款100元，手续费为0.6％/月，每月实际扣取100+1200×0.6％=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2％，但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48％。

三、分期付款找大银行还是小银行？

由于各银行客户资源以及品牌成熟度不同，其手续费水平也不尽相同，甚至差别较大。统计显示，市场占有率偏低的小银行手续费也相对较低。如光大银行和宁波银行，3期的分期付款手续费率低至1.5％，较招商银行和民生银行整整低了1.1个百分点。按年化利率来算，光大银行和宁波银行的18.09％年化手续费率也比招行32.32％低很多。

任意分期和指定商户分期 哪种分期付款更划算？

分期付款购物，可以减轻还款压力。

据记者了解，目前市场上有两种信用卡还款方式，一是在购物时就确定为分期付款，此为指定商户分期付款；另一种是在还款前致电信用卡中心，确定为分期付款，此为任意分期付款。两种信用卡分期付款方式哪种更划算呢？

任意分期付款手续费略高可随意购物

据了解，交通银行是之一家推出信用卡 任意分期付款的，无论在哪里购买何物，只要适用交行的双币信用卡，单笔刷卡消费金额超过1500元，就可以在交易日两天后至账单日两天前，致电 *** *** ，把这笔消费转成6个月、9个月和12个月的分期付款。这种分期付款计划虽然也是免息的，持卡人按期缴纳还款额就不会产生任何利息费用，但银行每个月都要收取一定比例的手续费。

具体来说，手续费的标准是按照需要分期付款的总额来确定的。手续费视消费金额不同，分别为0.72％、0.7％、0.68％。若刷卡消费6000元，分成6个月来偿还，每个月须还欠款1000元和43.2元的手续费，手续费共计259.2元。

比较而言，任意分期购物则购物不受商场及商品限制，但费用略比指定商户分期付款高。

指定商户分期付款手续费低但购物受限制

银行指定了商户和产品，持卡人刷卡时就确定分成若干期付款，以招商银行为例，该行的信用卡与国美、苏宁、工贸等商户合作，购买任意一件价值在1500元以上的电器，可实行分期付款，视分期不同一次性收取2.5％或4.5％手续费。但在王府井百货、大洋百货等商场，购物(黄金除外)达600元就可分期付款，而且费用全免。招行、交行等行信用卡都开办有这项业务。

指定商户分期付款比任意分期付款计划费用低，但持卡人购物的产品及商场要受限制。持卡人提前享受也不要忘记估算成本，选择最适合的分期付款计划。(武汉晨报)

各家银行信用卡分期付款成本大揭秘

在众多银行卡 中，谁的分期付款最划算，谁的分期付款成本更高呢？据测算，光大银行 的分期付款更优惠，交通银行的分期付款最贵。

据了解，以分1年12期为例，绝大多数银行把分期付款手续费定为每期0.6％。收取 *** 分为每期收取和申请时一次性收取两种，使用一次性收取的银行主要有工商银行、兴业银行 （601166股吧,行情,资讯,主力买卖）、北京银行 （601169股吧,行情,资讯,主力买卖）等，每期收取手续费的有光大银行、交通银行、广发银行、深发展银行、建设银行 （601939股吧,行情,资讯,主力买卖） （601939股吧,行情,资讯,主力买卖）等，据专家介绍，相比之下，每期收取手续费比一次性收取对于持卡人来说更加优惠，而各行的手续费率也不尽相同，例如光大银行的手续费为0.5％，浦发银行手续费率为0.66％；交通银行手续费率依金额不同手续费率也不同，1500元为0.72％、6500元为0.70％、12500元为0.68％；广发银行为0.65％。

也就是说，不同的银行分期手续费率不同，收取 *** 也不同，对于每期分摊款的入账处理 *** 也不相同。例如兴业银行、北京银行等信用卡会把每期分摊款全额计入更低还款额，这样对于持卡人的还款压力还是蛮大的。建设银行、浦发银行、深发展银行等分期付款则是只将每期分摊款项的10％计入更低还款额，这样对于暂时手头较紧的持卡人来说便有了进一步的缓冲余地，相比之下，后者比前者的分期付款更受持卡人的欢迎。

此外，招商银行的分期付款不是针对某一笔支出，而是对于整个账单进行分期，同样光大银行的分期付款也是针对整个账单，而且是自选自动分期。也就是说，光大银行信用卡持卡人可以把全部消费都做成12个月的分期付款，然后根据自己的收入情况，按能力归还，只要还清了一笔分期，剩余各期的手续费便不再计收，这与其他银行大不相同，并且光大银行的分期手续费率更低，应为更佳的分期付款方式。

工商银行的分期付款还有一个展期功能，就是把尚未完成的分期付款还可以进行进一步的展期，进而实现进一步减缓资金压力；建设银行、招商银行的分期付款不占用信用额度，如果信用额度不够高，感觉额度总不够用的朋友，可以考虑使用建设银行或者招商银行的分期付款。

那么在此基础上，我们该如何操作，让分期付款更好地满足您的消费需求呢？

更低还款额+分期付款 轻松埋单千元消费

利用信用卡更低还款额

今年的十一黄金周，既是国庆节又是中秋节，不少在外读书的大学生都想趁此长假回家一趟。但是假期长了，机票价格就更贵了。如何及早买到机票，又不至于让自己接下来的生活费用吃紧，这就是一个善于利用信用卡更低还款额和分期付款功能的问题。

学生理财贴士1：利用信用卡更低还款额

因为在外地读大学，每次回家的机票钱都让黄桑雅头疼不已。她有时候买机票时间晚了，就只剩下700元以上的高价票，这占用了她八成以上的 *** 收入。如果钱都用来买机票，她就只能省吃俭用一个月。在朋友的提醒下，黄桑雅从上学期开始利用信用卡的更低还款额，先还掉10％~30％左右的应还金额，一般在300元左右。

按照国际惯例，刷卡消费类交易，从银行 记账日至到期还款日之间为免息期。持卡人如果在免息期内不能全额还款，只按照10％的更低还款额规定还款，就必须交付循环利息，大部分银行采取全额计息的方式。如黄桑雅在9月4日购买了1400元的往返机票，账单日是15日，还款日是每月3日。若她10月3日偿还了300元，则10月15日对账单中的循环利息为：1400元×0.05％×29天(9月4日至10月2日)+(1400-300)元×0.05％×13天(10月3日至10月15日)=27.45元。如此类推，若她以后每月固定还款300元，五个月内还清，那1400元的循环利息一共是62.64元。黄桑雅认为交几十元的利息，比一次性付清机票钱然后拮据地过两个月要好。

学生理财贴士2：分期付款买心仪商品

研究生陈晓姗在没有卡的时候，她偶尔看中了一件上百元的衣服，只能每天少吃点，少用点，等攒够了钱再去买。而现在开卡不到一年时间，她已经买了一台数码相机和一部新手机，每月还款额却依然控制在300元左右。

“快到国庆节了，一大堆电子产品降价，又是利用信用卡分期的好时机了！”在半年前，陈晓姗之一次尝到了分期付款的“甜头”。“18期，每期68元！”某电子商城的数码相机广告标语吸引了她的注意。用信用卡买电子产品还可以办分期，每期只要还68元？一开始她还不敢相信，打 *** 到银行询问才知道，分期的手续费已经摊分在每一期的还款额中，分期价格会比原价高100元。有了这次经验以后，陈晓姗以后买电子产品的时候，都会先到分期付款的网站看看有没同类商品。

除与银行合作的机构支持分期付款以外，某些信用卡还有账单分期功能。有的信用卡，只要单笔消费满500元就可以办理分期，根据期数不同费率有所不同。如1200元的账单分12期，费率0.65％，每期应还金额为1200/12+1200×0.65％=107.8元，12期也不过多付手续费93.6元。对于不少边做 *** 边读书的大学生来说，每月还款100多元的负担并不重。

信用卡免息要账目细算 教你分期付款的三种形式

叙事：记者老公的公司搞聚餐，几个80后的男孩女孩围在桌前讨论新手机。好奇凑上去看，四五个人每人手里拿着一台价格在4000元左右的崭新手机。正在奇怪刚毕业的小孩儿怎么都如此“大方”时，一个时尚的姑娘小雁挥舞着手机说，不错吧，王姐您也用信用卡分期买一个吧。

一问，原来他们都用刚办的信用卡采取分期付款的形式购买了手机，典型的提前消费。

小雁告诉记者，能分期分款，还免息，更能提前拥有心仪的手机，何乐而不为呢？看着他们的兴奋劲儿，记者也不禁心动，尤其是刚办了信用卡还没有开通过，到底用信用卡分期付款适合怎样的人群，怎样的消费呢？各大银行的信用卡分期都声称免费，可手续费是怎么计算的？选择信用卡分期付款要注意哪些问题是否人人适用？如何使用？

分期付款分形式

信用卡分期付款为购买大件商品的持卡人提供了“按揭”的机会，不失为一种理财手段，理财规划师肖军告诉记者，目前各个银行信用卡分期还款的形式基本分为三类。

之一类，有银行与特约商户合作的形式，这种形式的产品种类一般有限。

第二类，银行提 *** 品目录，由持卡人在目录中选购，银行再委托供应商将商品送到客户手中，持卡人在目录中选购才能享受分期付款，记者就曾经接到过民生银行发来的产品目录。

第三类，账单分期还，不限定商品，持卡人购物之后向银行申请，不同银行设定的受理范围有所不同。

据了解，各银行一般都对信用卡分期付款单笔交易起点金额有限制，具体还要参照各银行的标准。

可以免息，还能提前消费

“信用卡分期消费基本都是免息的。”有关银行界人士表示。

据了解，目前有很多银行指定的消费商户，接受这种分期付款。有关电器商场统计显示，推出信用卡分期付款后，等离子、液晶电视、对开门冰箱、滚筒洗衣机、高档数码相机、数码摄像机、新品手机等价格偏高的高端电器销量平均增加了20％以上。目前以这种模式售出的商品已经占到一定比例。比如年轻人喜欢分期购买电脑、MP3、数码产品等。

除了享受免息，提前消费日后付款的好处外，使用信用卡分期付款的手续也很简单，定时定额的偿还模式也让借款人资金相对轻松，而且每月还款额度及还款方式还能任选。对年轻人颇有诱惑力。

免息虽好，还需账目细算

业内人士提醒持卡人注意，信用卡的分期付款只要按期及时还款，都可以享受免息的的待遇，但是银行的分期付款一般都要支付不同额度的手续费。

使用信用卡刷卡分期付款虽然让我们不必攒很长时间的钱就能够提前消费到商品，但是在购买之前还是要细算一笔账。尤其是要在享受分期的同时，一定要注意分期付款所产生的手续费。

比如，若购买一台总价为2780元的SONY T100数码相机，按照六期手续费2.5％来进行支付，则每期还款额为463.3元，利息为零，但手续费为69.5元，我们可以与同期利率进行换算比较。

现在信用卡市场竞争激烈，很多银行为了争取客户逐渐退出了方便持卡人用卡、理财 的功能，有的银行甚至在一定还款期期内推出免收手续费的分期付款，持卡人大可以从中找到门道。

巧用信用卡分期理财 四种工具来帮您

去年年中，网友C通过每个月银行邮寄来的信用卡对账单发现了信用卡的一项新用途，那就是分期购物。"这个业务早几年就有了，以前没成家，想想买这些东西也用途不大，现在有老婆有孩子，生活条件好起来了，对于新鲜事物也就老想着要尝试尝试。分期购物不会让网友C因为一次性要拿出很多钱而感到压力很大，相反却可以化解这种压力。不过，对于分期购物，还是需要好好研究研究的，比如手续费是怎么收取的？各银行卡 都可以购买哪些产品，都需要了解清楚。 了解分期付款业务

据了解，信用卡分期付款业务，是指持卡人向银行 申请将购买商品或服务的一定金额分期偿还，银行同意后，将金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并视情况支付一定手续费的业务。

2004年，境内开办信用卡分期付款业务，首先是招商银行推出邮购分期付款，随后中国银行 （601988股吧,行情,资讯,主力买卖）、广东发展银行、浦东发展银行、光大银行、中信银行 （601998股吧,行情,资讯,主力买卖）、交通银行、建设银行等相继推出此项业务。2006年建行又推出消费分期和大额分期付款业务。

"使用分期付款可以依照个人收入状况，选择分期缴款的期数及金额。如持卡人刷卡6000元购买了家用电器，最近6个月由于支出很多，存在一定财务压力，每月仅能偿还信用卡欠款1000元，可申请使用6期消费分期，也可以选择12期还款。目前银行提供的分期种类有3期、6期、12期和24期还款等。"中信银行宁波分行信用卡部工作人员解释道。

四种类型各有优缺点

分期购物的类型有四种，分别是邮购分期、商场分期、消费分期及大额分期，前面提到的网友C，通过信用卡账单所收到的商品信息，就属于邮购分期。下表为这四种类型的特点。

提持卡人在决定分期购物前，不妨先对市场上同类商品做初步了解，将其与银行所提供的商品价位进行比较，再者，银行有时推出的商品会有相应折扣，持卡人可在有折扣时再购买该产品。

消费额度下限各有要求

据记者了解，各家银行对申请分期的更低消费额基本上在500－1600元之间，但光大银行对数额没有要求，同时该行在此种分期上也只有12期可以选择，手续费为每期0.5％。

而对更低消费额要求更高的银行为交通银行1500元，要求达1000元的银行有6家，要求在500元的银行有4家，还有2家则为600元更低限制。银率专家提醒消费者，在享受分期付款给我们理财带来便利的同时，要根据自身的经济实力，理性选择分期，切勿盲目消费。

信用卡分期买车 免息又免费

经过几年的积累，不少白领手中已经存了不少钱。对于早有购车打算的白领来说，趁近期汽车折扣活动多且自己手头宽裕些购置新车是个不错的时机。而对于想要贷款 买车的人来说，或许可以更多关注用信用卡分期付款，抢个免费的“馅饼”。

不过，一位常在网上刷卡购物的“血拼达人”在自己的博客上提醒消费者：“所谓的免息分期，大都是骗人的，虽然免息但是难以免费。”而记者发现，既免息也免费的信用卡分期确实存在。

例如，招行就一直有提供汽车分期付款的“车购易”业务，银行会工具持卡人的资信状况审核，并提供客户在指定经销商分期购买指定品牌汽车的服务。而在不同的阶段，银行会和汽车经销商适时推出免息、免手续费的购车刷卡优惠。例如，最近长安铃木雨燕、天语全系列、大众、东风雪铁龙等车型就有免手续费、免利息的活动。也就是说，如果您需要贷款8万元购车，除了首付四成32000元以外，只需要每月按要求偿付固定额度的贷款即可达到完全免费贷款的目的。

相比汽车贷款来说，信用卡分期既划算也便捷。据了解，虽然很多汽车经销商在和银行合作过程中也会推出零利率的促销活动，但是相应的折扣就不能享受。而信用卡分期的车辆具体购买价格则是由持卡人至指定经销商店面按照正常购车流程直接洽谈确定。而对于有意申请信用卡分期的客户来说，招行、建行等银行都会及时审核，并不需要交付担保费等额外费用。

从现金付款到分期打折 菜鸟6年成“卡神”

我申请的种类是国航知音联名卡。为什么没要积分呢？首先，我是知音会员，积累的里程可以换免费机票，可以赞助我回家看老妈。那我当然希望里程多多益善。其次，我个人觉得招行积分换的礼物于我都是可有可无的东西，本来也不会花钱去买的。我的观点是千万不能把积分当作白来的积分，而要当作你钱包里的钱。这样看下来，用钱去买看望老妈的的机票，还是一个印着米老鼠的化纤小毛毯，就不用想了。

我用信用卡的原则是，能刷就刷。这一点恐怕大家都很熟悉。不过因为积累里程是18块一个里程——招行的同学在吗？很多银行的兑换标准可比你们低多啦！！！——所以我去买东西是会心算一下总金额的。如果已经花到10块以上，那就索性买够18。当然还是会买些有用的东西比如湿纸巾。另外最初我犯的错误就是，用一个月账单的总额来计算可兑换的里程。事实上每消费一笔，就同步兑换一次里程。所以尽量不要买那种一看就很亏的数额，比如35块。这比较考验心算水平阿，不过好在现在手机上都有计算器了。。。。。。话虽如此，你如果是在电器城刷卡买冰箱，就不要管这个了，不必为了区区一个里程，多买个电吹风。但是相同的技巧是，假如你要买两件或以上的电器，一定要开完全部小票一起去刷卡，至少你不会更亏。

如果你想买的东西是2W，而你的额度只有1W怎么办？大大方方打免费400 *** 给招行，让他们赶快给你调高额度。不要跟他说你想要加多少额度，而要直接说你想买多少钱的东西。有时候银行给你的额度比你想要得更高！这样有两个显而易见的好处：之一，积累更多的积分或里程；第二，加快提升你的信用额度。银行会想，哇，他消费这么高，肥水不能流到外人田，赶快给他加额度，让他刷个够吧！我的信用额度从一万五升到三万，全都是银行主动给我加的，呵呵。

刷卡分期付款免息不等于免费

手续费省不了

据记者采访了解，不少消费者都误以为“0利息”就是完全免费，实际上，各家银行都会收取0.65％~15％左右的手续费。并且，在收取手续费的方式上也存在一次性收取和逐期收取的区别。消费者如果没有了解清楚，往往容易因在还款时少存钱，逾期后导致不良信用记录的产生。

此外，免息也不等于免收滞纳金，这一点经常被许多持卡人所忽视。国庆节假日期间，个别银行会把信用卡额度临时调高20％，比如平时1万元的透支限额，会临时增加到1.2万元。这时，持卡人在还款时一定要注意，增加透支的部分如果逾期未还，还会加收5％的超限费。

记者调查：手续费高过贷款利息 买车更突出

记者发现，各银行信用卡分期付款的手续费标准差别很大。但大多遵循还款时间越长，分期越多，手续费越高的原则。少数例外，如建设银行、浦发银行。

一般而言，分12期的手续费在7％左右。而目前商业银行一年期贷款利率为5.31％，一至三年(含三年)的贷款利率为5.40％。当消费者购置汽车、房产这类大额物件时，其中差别就更加明显。

专家提醒：不要盲目选择分期付款

目前银行的免息分期付款一般分为两种，一种是指定商户的，如招行，手续费相对比较低，但是消费者可选择的商品范围有限；另一种是广发和交行这样的没有商户和商品限制的，对于消费者很自由方便，但是消费者需要负担高一点的手续费成本。建议持卡人，在选择分期付款之前更好花时间计算一下分期付款的成本再决定是否要分期，不要盲目地选择分期付款。

银行手续费高过贷款利率 免息分期付款不划算

如今，不少商场同银行联手推出免息分期付款，以吸引消费者。然而记者发现，分期付款尽管免息，但是部分银行的手续费却高过同期贷款利率，对消费者而言并不划算。

手续费比贷款利率高

以广东发展银行刚刚推出的“样样行”免息分期为例，手续费收费标准为每月0.6％。

广发银行规定，已有卡客户于2006年3月21日至2006年6月30日期间登记6期或12期分期付款可享受免首期手续费的优惠。

记者了解到，这已经是目前国内更优惠的手续费标准了。即便如此，如果分12期付款，仍然有11期需要支付每期0.6％的手续费，一年的手续费就是消费金额的6.6％。相比之下，银行6月-1年 (含1年)个人消费贷款的利率才只有5.58％。

各家银行的分期付款手续费标准不等，以交通银行为例，消费交易金额达人民币1500元即可申请分期付款，但其手续费率高达0.72％，更低费率为0.68％。

指定商户消费费率较低

消费者真正能享受到低费率分期付款的并非没有，但仅限于在指定商户消费。招行信用卡持卡人在北京大中电器单品消费2000-5万元，可享受3期免息分期付款，同时也可选择6期和12期分期付款，手续费分别为1.5％和2.5％。手续费为一次性收取。

零利息≠零费用 分期付款暗藏腻提高价格猫腻

使用信用卡分期付款时有哪些应该注意的问题，对于大数消费者来说可能都是一头雾水。记者专门采访了资深信用卡专家聂俊峰及中央财经大学金融学院教授李俊峰博士，为消费者分期付款购物支支招。

零利息≠零费用

银行信用卡分期付款免利息，然而一些消费者也常常在此产生误会：误以为分期付款不需支付任何其他费用。

这样的误区常常使得消费者在进行分期付款消费之后，发现账单上常常需要多支付几十元甚至几百元。原来在消费者申请分期付款业务时，银行都会向持卡人收取一定数量的手续费。而各个银行的手续费收取方式和标准是不一样的

目前银行收取手续费有两种方式，一种是以月为平均单位每期收取，农行、建行等采取该形式；另一种则是在缴付首期款时一次性收取，以工行、中行为代表。消费者在进行分期付款购物之前要做好咨询工作，了解清楚费率及计算 *** 。

零费用商品价格偏高

记者发现，中国银行等几家银行新近推出了“零手续费”的分期付款业务。针对这一现象，中央财经大学金融学院教授李俊峰博士指出，虽然对消费者收取零手续费，但银行从商家获取的收益并不会减少反而可能会更高。这就意味着“零费用”商品的价格要比市场上的同款商品高。

不同银行间手续费率、商品价格差异较大

各个银行品牌效应存在差异，客户资源也差别甚大，这直接造成了分期付款的费率也存在较大的差别。聂俊峰向记者介绍道，经营规模较大的商业银行由于客户资源丰富，市场占有率较高，其分期付款的手续费也较高，甚至商品的价格也会高于中小型银行。

分期免利息，不比贷款更省钱

不少消费者搞不清楚分期付款与贷款购物的区别，甚至走进分期付款零利息因此会更省钱的误区。聂俊峰指出，从目前各个银行 的手续费率来看，12期的费率大约在7％左右，而一年期贷款基准利率为5.31％，远远低于分期付款手续费率。而且贷款商品是按照市场价格购买的，也会低于银行网上商城商品的价格。

建议，大部分银行接受消费者提前偿还本金，但剩余期限的手续费还是照常收取的。消费者在提前偿还之前也要咨询好银行具体的规章制度，避免不必要的麻烦。

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