期货客户分类（期货公司客户分类）

客户分类、产品或服务分级

尊敬的投资者：

中国 *** 《证券期货投资者适当性管理办法》（以下简称《办法》）已于2017年7月1日起正式实施。为保护投资者的合法权益，我公司已根据《办法》及中国证券业协会《证券经营机构投资者适当性管理实施指引(试行)》要求，于2017年7月1日起执行投资者适当性管理新规。现将部分相关事项简要公示如下：

一、客户分类

我公司通过《投资者基本信息表》、《投资者风险承受能力评估问卷》、客户回访等方式了解《办法》第六条规定的相关信息，请您根据《办法》第三十三条规定，真实、准确、完整、有效提供相关信息，且当您的信息发生重要变化、可能影响您的分类时，请及时告知我公司。

根据《办法》第七条，投资者分为普通投资者与专业投资者，普通投资者在信息告知、风险警示、适当性匹配等方面享有特别保护。如您符合《办法》第八条的条件，则我公司会将您认定为专业投资者；如您符合《办法》第十一条的条件，则您可向所在营业部申请转化为专业投资者。除专业投资者之外的投资者，为普通投资者。

对于普通投资者，我公司会根据您填写的《投资者风险承受能力评估问卷》，综合考虑您的收入来源、资产状况、债务、投资知识和经验、风险偏好、诚信状况等因素，将风险承受能力等级划分为五级：C1保守型、C2谨慎型、C3稳健型、C4积极型、C5激进型。

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普通投资者中风险承受能力等级经评估为C1保守型且符合下列情形之一的自然人，划分为风险承受能力更低类别的投资者：

（一）不具有完全民事行为能力；

（二）没有风险容忍度或者不愿承受任何投资损失；

（三）法律、行政法规规定的其他情形。

二、产品服务分级

我公司在划分产品或服务风险等级时，综合考虑流动性、到期时限、杠杆情况、结构复杂性、投资单位产品或者相关服务的更低金额、投资方向和投资范围、募集方式、发行人等相关主体的信用状况、同类产品或者服务过往业绩等因素。产品或者服务存在下列因素的，我公司将审慎评估其风险等级：

（一）存在本金损失的可能性，因杠杆交易等因素容易导致本金大部分或者全部损失的产品或者服务；

（二）产品或者服务的流动变现能力，因无公开交易市场、参与投资者少等因素导致难以在短期内以合理价格顺利变现的产品或者服务；

（三）产品或者服务的可理解性，因结构复杂、不易估值等因素导致普通人难以理解其条款和特征的产品或者服务；

（四）产品或者服务的募集方式，涉及面广、影响力大的公募产品或者相关服务；

（五）产品或者服务的跨境因素，存在市场差异、适用境外法律等情形的跨境发行或者交易的产品或者服务；

（六）自律组织认定的高风险产品或者服务；

（七）其他有可能构成投资风险的因素。

我公司根据《办法》第十六条、第十七条规定细化产品或服务风险等级评价标准，科学有效评估产品或服务的风险等级，由低至高划分为五类：R1低风险、R2中低风险、R3中风险、R4中高风险、R5高风险。

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三、客户与产品服务的风险等级匹配标准

普通投资者风险承受能力等级和金融产品或服务风险等级的匹配标准如下：

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在您参与产品或服务前，请您根据自身风险承受能力，审慎考察产品或服务的特征及风险，进行充分风险评估，自行做出投资决定。

为了保护您的合法权益，请您配合我公司做好投资者适当性管理相关工作。如有任何疑问，您可咨询开户营业部或拨打我公司全国客户服务 *** 95397。

祝您投资顺利！

太平洋证券股份有限公司

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金融服务中的客户分类学

金融行业是典型的客户密集型服务业，无论是银行、证券公司、基金公司还是保险公司，都有着数量庞大的客户群体，金融服务业如果想提供专业而又个性化的服务，那么对于客户分类的应用就是重要的基础能力。

金融客户的分类较为复杂： 一方面由于金融行业范围较广，产品复杂，种类繁多；另一方面金融行业的目标客户几乎遍及所有的社会阶层与地理区域，客户的社会构成也非常复杂，客户的金融需求多样化。

金融客户分类的复杂度在于： 金融服务关乎金钱，而金钱又极大地影响了人们的心理。个人客户对于金钱的态度经常是非常情绪化的。

许多金融机构只是按照产品或资产来划分客户，如银行按照客户在银行的金融资产水平来对客户进行划分，将客户划分为：高资产财富客户、中资产理财客户、低资产大众客户。这种划分 *** 实际上是从银行产品和服务的角度来对客户进行的划分，这种划分方式能够让银行金融机构的一线服务人员知道该围绕哪些产品来提供服务，但并不能解决向客户提供个性化服务的本质问题。金融客户分类的核心是客户，而非产品。

金融客户的分类更加基于对客户态度和行为的理解，如某家金融机构将客户按照消费和储蓄的控制程度、对金钱的兴趣和知识、积累与消费的欲望、对于金融顾问的信任和需求、投资者心理这样5个关键维度进行划分，如下图所示。

一、消费和储蓄的控制程度

消费和储蓄是社会人的两个最基本的金融需求。具有同样社会地位和收入水平的人，在消费和储蓄上的行为差异巨大。有些人量入为出，很少超支消费，保留着传统的勤俭美德；有些人未雨绸缪，控制消费，往往为了更长期的支出目标而注重储蓄；有些人负债消费，消费的冲动经常超越储蓄能够支撑的程度。

二、对金钱的兴趣和知识

认识客户对于金钱的态度是一门学问。客户想说的和会做的经常是不一致的。就好比有人说“要是我有一百万，一定先买辆奔驰汽车。”但当他真的拥有一百万的时候，那时可能会优先解决另外的需求。从实际情况来看，许多普通消费者对于金钱的知识还仅仅停留在基础的支付工具上，而财富客户显然需要对金钱的认识提升到金融的高度。

三、积累与消费的欲望

客户对于积累与消费的欲望决定了客户的投资行为的可持续性。一些投资型客户的目标就是通过投资来积累，因此当他们获利后，会将获得的全部收益再次投入投资过程。而有一些人投资的目的是为了获利消费，他们会将投资所得取出来用于消费，这种类型的客户的可持续投资意愿经常会受到投资结果的影响，获利了可能停止投资用于消费，亏损了也可能停止投资变得沉默。

四、对金融顾问的信任和需求

对于银行理财、证券服务、保险服务、投资服务等金融业务来说，客户对于金融顾问的信任程度和需求是一个非常关键的分类维度。客户对于金融顾问的态度也是一个重要的指标，一个自认为专业的客户对于金融顾问的建议往往带着审视的目光，而许多客户会对金融顾问依赖有加，认为金融顾问无所不能。金融顾问准确了解客户对金融建议的态度和依赖性，对于如何采取更有效的服务行动非常重要。

五、投资者心理

对客户的投资心理进行正确的划分是一个非常重要的分类维度。尤其是对于证券、基金、理财、债券等投资类金融产品来说，投资者心理决定了客户以什么样的方式来选择金融服务。稳健的投资者更喜欢债券类的固定收益类产品，而激进型的投资者更愿意尝试股票和期货之类的交易类金融产品。有时会把投资者心理称为金融性格，对客户的金融性格和金融产品相关性进行分类是一项意义重要的举措。

期货有哪些类型？

期货种类有两大类，即商品期货和金融期货，其中每一类中又包含其他子类。 　 \x0d\x0a\x0d\x0a商品期货是指标的物为实物商品的期货合约。商品期货历史悠久，种类丰富，可以根据每一种商品设立商品期货合约，主要包括农副产品、金属产品、能源产品。具体而言，农副产品约20种，包括玉米、大豆、小麦、稻谷、燕麦、大麦、黑麦、猪肚、活猪、活牛、小牛、大豆粉、大豆油、可可、咖啡、棉花、羊毛、糖、橙汁、菜籽油等，其中大豆、玉米、小麦被称为三大农产品期货；金属产品9种，包括金、银、铜、铝、铅、锌、镍、钯、铂；化工产品5种，有原油、取暖用油、无铅普通汽油、丙烷、天然橡胶；林业产品2种，有木材、夹板。我国目前有：能源期货（燃料油期货）、金属期货（铜、铝期货）、农产品（大豆、豆粕、玉米、豆油、小麦、）、还有工业品（橡胶、棉花、白糖）。 \x0d\x0a\x0d\x0a金融期货是指以金融工具作为标的物的期货合约，具有期货交易的一般特点，但与商品期货相比较，其合约标的物不是实物商品，而是传统的金融商品。金融期货交易产生于本世纪70年代的美国市场。1972年，美国芝加哥商业交易所的国际货币市场开始国际货币的期货交易，1975年芝加哥商业交易所开展房地产抵押券的期货交易，标志着金融期货交易的开始。现在，芝加哥商业交易所、纽约期货交易所和纽约商品交易所等都进行各种金融工具的期货交易，货币、利率、股票指数等都被作为期货交易的对象。目前，金融期货交易在许多方面已经走在商品期货交易的前面，超过了商品期货。金融期货包括指数期货、利率期货、外汇期货。我国目前即将上市股指期货：沪深300指数期货。 \x0d\x0a\x0d\x0a随着金融创新的不断进行，其他期货新品种也应运而生。如天气期货、二氧化碳排放量期货等等。

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